打工人“用薪理财”战绩：七成赚钱，但仅一成收益超10%

随着“大盘今天涨得怎么样”、“有没有比较好的基金推荐”、“白酒、医疗听说今天涨得很厉害”等话题成为打工人之间闲聊的谈资，投资理财似乎已成为职场人的必备技能。

而面对复杂的投资理财市场，这届打工人“用薪理财”是否有自己的尺度和想法，战绩又如何呢？

近日，第一财经财智云（Yiwealth）联合第一财经商业数据中心（CBNData）、DT财经、有数青年观察局，面向广大打工人发起了一次调研，并邀请了数位不同职业的职场人进行了专访，推出《2021职场人投资理财现状调查报告》（下文简称《报告》），解读他们“用薪理财”共性，并分享更多个性化理财故事。

近日，“近7成大学生认为毕业10年内会年入百万”这一调查结果成为网络热议话题。

然而，现实中的打工人，他们真实的收入状况如何？

《报告》显示，进入职场十年后，仅有10%左右的打工人年收入超过50万元，可想而知，年收入百万的打工人更是凤毛麟角。

那么，“赚钱不易”的打工人愿意拿出多少薪资进行投资理财呢？

据《2019国人工资报告》显示，半数以上的打工人仅愿意用不到20%的工资进行理财。随着近两年财富管理行业的发展，以及疫情后年轻人理财意识的大幅提升，打工人“用薪理财”的投入程度明显提升。此次调研发现，愿意拿出20%以上薪资进行理财的占比超过87.4%。

当然，绝大部分打工人还是看到了投资理财市场的风险，愿意将半数以上薪资用于理财的不到2成，而他们更多是年收入50万以上、金融从业者。这么看来，收入和专业才是胆大的资本。

“毕竟，投资理财赚的还是认知之内的钱。”陆陆在采访中说。

而“年收入50万以上”的人群，他们有着更高的工资基数，在不影响生活水平的情况下，有更加充足的弹药用于投资理财。

提到投资，「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」也是投资界的一句制胜名言。但调查发现，“用薪理财”的打工人似乎并没有太把这句话当回事。

《报告》显示，投资四种及以上投资理财产品的打工人仅占6.7%。不过随着年收入的增长，打工人投资理财风险分散的意识逐步提高。

其中，年收入50万以上的打工人，多样化配置的比例明显高于平均值，达到了14.4%。这和我们8月份的调查采访结果（《买房、炒股还是稳健投资？我们跟“三代人”聊了聊他们的选择》）也如出一辙：高收入人群更注重守富和风控。

而在投资渠道选择上，报告显示，年收入突破20万后，打工人对证券、基金等专业金融机构APP偏好度提升加速。可见，随着工作年限增长和收入的增加，他们更愿意选择更专业、垂直的投资理财渠道。

而职业对理财行为习惯似乎并未起到决定作用。如更专业的金融打工人中，仅有1成的人购买过定期储蓄、宝宝类理财、基金、股票等四种理财产品以上。

“我觉得基金经理的投资水平还不如我呢！”在被问到不投资基金的原因时，“币圈牛人”这样回答道。

“要不是处在这个行业，我可能还会买更多宝宝类理财。”同样处在金融行业的陆陆却在采访中如此表示。

在“某乎”、“某书”等社交论坛上，“月入3千，存款几十万，我是如何做到的？”等关于理财致富的话题热度颇高。那么，对工薪一族来说，投资理财是否是一个“翻身”的机会呢？

整体来看，这届打工人在投资理财方面展现出了一定的天赋，但得分依然不高。在今年下半年行情阶段性回归了一些后，70%的打工人理财收益都摆脱了上半年的亏损状况，但其中8成以上收益未超10%。

同时，实际收益和打工人的收入情况也呈现出了相关性，残酷的现实告诉我们：收入越低，理财亏钱的比例越高。

而在理财收益“高分”人群中，打工人的职业起到了较为重要的作用。如金融行业打工人中，理财收益20%以上占比是所有岗位中最高的，达到了8.4%。

而同样是近些年财富增速比较高的“直播、短视频”打工人，年收入50万以上的比例仅低于金融行业，但获得高收益的比例却却远低于平均值，排名倒数第二。

如今的社交平台上充斥着大量参差不齐的理财相关信息，这对刚入职场或刚接触投资理财的打工人来说，无外乎是隐形炸弹。

但自信的打工人似乎并不认为自己会成为“金融陷阱”下的一员。据报告，97%以上的打工人自认为防骗意识较强。

但在“金融陷阱”形式和诈骗手段越来越多样化的环境下，调查结果显示，仅有20%的受访者从未接触过网络金融诈骗，哪怕是足够专业的金融从业者，这一比例也仅有23.5%。

在被问及被骗最主要的原因时，“网络信息太杂乱”位居榜首，其次是“贪心”和“防骗意识薄弱”。

而在我们的采访故事中，我们看到，欺骗自己的，往往是最信任的亲人朋友。而究其原因，被骗过的人觉得自己太年轻，没被骗过的人觉得别人太贪心。

疫情之后，我们面对的是一个充斥着不确定性的世界，所幸，大部分人都意识到了不确定性的存在。我们也看到更多的工薪族，开始重视个人财富管理，开始尝试投资理财。

但大众仍缺少对投资理财正确的认知，以及足够重视投资理财所需的知识储备。

金融防骗方面，除了要提高防范意识外，对于一些常见的骗术、金融市场的基础知识也要有一定的了解。

Yiwealth整理了最近一些典型的骗术案例，供大家参考。

还有一些骗子常用话术中的关键词，如果听到、看到的话，也请留个心眼。

在采访的最后，我们也问了几位打工人想要对骗子们说些什么。言语中，无外乎是对诈骗分子的愤怒和对受骗者的惋惜。

但正如屠格涅夫在《安德烈·科洛索夫》一文中写的：“世上总会有骗子。”如果天下无诈暂时无法实现，我们只能先自己长点心。

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