90后花钱胆儿特别大？

在接受采访时，挖财总裁顾晨炜这样总结当下年轻人的特点：消费胆子大，不求拥有但求使用。

挖财是一个从记账功能起家，逐渐发展出信用卡管家、“挖财宝”、“”挖财钱管家”等一系列财富管理工具的互联网金融公司。通过分析消费者的消费记录以及线上线下的“财商”沟通，顾晨炜发现，90后的消费者们虽然资产相对较少，收入不及其他年龄层，但是消费能力可不低。而且越来越多的人选择透支、租赁等新方式。他举例说，有些挖财的消费者开始选择租赁手机，虽然最后无法获得手机所有权，但却只需花费市场价七成的价格。

根据融之家联合易观发布的《2017年中国消费信贷市场发展报告》显示，2017年消费信贷(不含房贷)市场规模达到9.80万亿元，较2016年增长65.8%，其占GDP的比例也提高近5个百分点。顾晨炜认为，现在众多电商平台也推出钱包等互联网产品，实质反映了用户对提前消费的信心。

顾晨炜表示，当下80、90后的年轻人资产负债的结构比偏高，并不是负面消息，这反映出我国消费理念的进步。“在香港、欧洲、美国，年轻人买绝大多数东西都是分期的。现在很多新的模式出现，例如手机租赁。一开始我还不理解为什么要租手机，后来我们的年轻用户告诉我，我才知道。虽然不能拥有手机，但通过租赁，只需要花七成的钱就可以用上新手机。年轻用户消费的胆子比较大，不求拥有但求使用。”

统计显示，24-30岁群体作为互联网主流消费势力，已逐渐成为财富管理的重要客群。互联网浪潮不仅影响着他们的消费模式，也潜移默化地改变着投资方式。第一财经商业数据中心（CBNData）发布的《2017中国互联网消费生态大数据报告》显示，在从70后到90后的各个年龄层中，互联网理财的金额都从2015年底开始迅速增长。越是年轻的群体，互联网理财金额的增速越快。而传统的银行存款，正在逐渐被年轻人所冷落，呈现出负增长的趋势。

银行存款占比的下降，互联网理财占比的攀升，恰恰证明互联网的高度覆盖正推动金融向大众渗透，更促进了用户的产品触达与可选择性。

顾晨炜指出，目前可供年轻人选择的金融产品不足，现有的公募基金、保险过于同质化。金融、理财产品应针对出于不同人生阶段的客户进行设计。他举了个例子，有一些90后刚刚进入职场，有很强烈的自我提升需求。如果有一位用户，计划三年后去读MBA，能不能有一款产品，为他做好3年时间内MBA学费资金的理财规划？如果用户希望年末去滑雪，能不能针对他的需求，有一个短期、小额的产品，帮助他打理这笔资金？

在顾晨炜看来，目前许多金融产品都是针对已经成家立业的70后，而90后面对完全不同的人生阶段，他们的市场非常广阔，完全可以根据不同的人群、节点设计符合其财力状况、风险承受的产品组合，特别是面向80、90后的投资产品。挖财会和金融机构一起，通过风险测评等一系列的筛选判断用户、把关产品，互金企业其实大有可为。如何根据用户目标制定私人化的理财方案，也是未来的一个方向。这也意味着，传统金融与新金融并非“敌对”，携手合作可能会创造出更多的未来图景。